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最新！珠海房贷利率再次下降！要不要提前还款？

刚刚，2022年8月最新LPR出炉，5年期以上LPR为4.30%，降低15个BP。

自2022年5月调整LPR至4.45%后，仅时隔3个月，5年期以上的LPR再次迎来调整。

那么，目前，珠海各大银行的房贷利率？

珠海首套房贷利率：低至4.25%

根据凤凰君的调查，由于LPR下调，珠海15家银行房贷利率都将调整，首套房贷利率基本都将调整为为4.10%（LPR－20bp），二套房贷利率将全调整为4.9%（LPR＋60bp）。

值得关注的是，具体执行利率也将根据个人流水及征信情况有所不同，目前珠海主流银行的额度都比较充足，资料齐全的情况下一般一周内可放款。

同时，在珠海能享受到最低房贷利率（4.10%）的情况，主要集中在购买普通住房（≤144㎡）这种类型。

即在珠海买房为首套首贷、有过贷款记录但已结清、有1套全款购买的住房或1套已结清贷款的住房，都能享受最低4.10%的房贷利率。

LPR变化，我的贷款利率会变化吗？

回答：会的。有两种情况，一种是放款日对年对月对日调，一种是下年一月一号调。

例子：我原来的贷款利率是LPR（4.6%） 60bp=5.2%，LPR从4.6变为4.45了，那我的贷款利率会变化吗？例如2022年3月25日放款。

答：会的。但是具体要看合同和银行怎么签的：

一种是对年对月对日调，2022.3.25放的，在LPR保持4.45%的情况下，那么2023.3.25利率就会变为4.45 0.6=5.05%。

一种是第二年1月1日调，2022.3.25放的，在LPR保持4.45%的情况下，那么2023.1.1利率就会变为4.45 0.6=5.05%。

提前还款：多数银行要求并不严格

由于今年以来，房贷利率接连调整，堪称近十几年来最低。

让不少在利率较高时入手的客户，萌生提前还款的念头。

那么，提前还款，有哪些要求？银行会不会收取违约金？凤凰君近日也调查了部分银行。

从调查的结果来看，多数银行对提前还款都有些限制，但并不严格。

工行、农行提前还款大概需要提前一个月申请，违约金为提前还款部分多付一个月利息；

建行、邮政银行、汇丰银行、渣打银行，自申请贷款之日起，一年后申请提前还款就没有违约金。

而交通银行、中信银行及民生银行，对提前还款没有违约金。

什么人适合提前还款（仅供参考）：

开始还款一两年的借款人，如果贷款利率比较高，特别前两年利率去到5.6%到5.8%的客户，同时手头上的闲置资金的投资理财又不能产生高于银行利率的收益，可以考虑提前还贷。

而提前还款也有两种方式：

一个是缩短还款年限，每月的月供不变；

一个是保持还款年限，每月的月供减少。

仍用上面100万的贷款，利率5.8%来算，假设从2020年5月开始还，目前已按时还款2年，共计24期，我们来看下，截止到今年的5月，总共还剩余97.3万本金 99.8万利息未偿还。

而我们这个月拿出50万来提前还款，首先来看第一种缩短还款年限。

按照计算，选择该方式提前还款可节省利息约86.6万元。同时，剩余期数缩短到102期，月供不变。

第二种保持还款年限，减少每月月供，按照计划，该方式提前还款可节省利息约50.8万元。同时剩余期数不变，月供从下个月起砍半，但利息的支出要比第一种方式更多。

简单总结，如果月供压力不大，选择月供不变的偿还方式，能省下的利息更多。因为月供不变，提前还款后，本金比例会上升，也就是我们每个月都会还更多的本金，随之利息会越来越少。

这样看总的利息减少了，但大家实际上也极少真正贷足30年，产生这80多万的利息。

第2种保持还款年限，减少每月月供，这可以让你每月的还贷减少，对于对自己稳定收入持有顾虑的人来说，留有一定的现金储备，压力会减轻。

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