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我不允许你，还在用3.9%利率还房贷！！！

就在5月20日，5年期以上Lpr降至3.50%。这意味着，一大波存量房贷利率迎来了下调。

有些小伙伴，一步到位调整到了2.9%，月供省出两顿烤串！

在凤凰君想要搜集更多“喜讯”时，竟然发现问题了！

有些网友给出来的截图，竟然房贷利率还是3.9%！！！

凤凰君忍不住咆哮：你还是我的粉丝吗？！

▲不问不知道，这么多粉丝仍然是3.9%的房贷利率

毕竟自从2024年10月25日开始，全国存量房贷利率统一下调为lpr-30bp（当时Lpr为3.6%），多数人都能达到3.3%的利率。（快打开你的贷款银行APP看看，高于3.3%都属于冤种了！）

而在2024年11月后，存量房贷业主可以通过申请调整重定价周期，更快速地享受LPR调整后的利率。

周期分别：3个月，6个月，12个月，即按季、按半年、按年。

举个例子，如果你选的周期为3个月，现在你的利率至少也是3.6%-30bp=3.3%。

如果你选择6个月的，去年11月至今也有半年了，所以你的利率也应该至少调整至3.3%。

同样“吃大亏”的粉丝，还有3.65%的！

这皆因：没有选择重新定价日。

也就是说，他们都没有申请调整为3个月的，或6个月的。

贷款100万，半年亏两千

凤凰君算了一笔账：

以100万贷款为例，3.9%的利率与3.3%的利率，半年就损失了2000 元！

假设你的贷款期限剩余25年，本金剩余100万， 以等额本息方式还款。

如果你的利率3.9%，月供就是约5222元，总利息约56.67万。

申请调整重定价周期后，利率降至3.3%，那么，月供就降至约4879元，总利息约46.36万。

月供减少了约344元，总利息减少了约10.31万。

如果你在去年底完成调整重定价周期，大概率从去年底或1月便开始执行3.3%的利率。至今已有6个月，那么你共可以节省约2062元。

如果你原来的利率是3.65%，申请调整重定价周期后，利率降至3.3%，月供同样降至约4879元，总利息约46.36万。

那么，6个月你共可以节省约1308元。

有没有很心痛？

还有人的利率居然是2.9%？

解决了3.65%和3.9%这部分“高”房贷利率粉丝的问题后，我们再来看第二个问题。

为什么有些人商业贷款，利率也能去到“2”字头？

也就是说：调整重定价周期后，为何有的人利率是3.3%，有的人利率3.2%，有的人却低至2.9%？

这个问题，主要与利率的加减基点多少及重定价日的不同有关。

贷款利率由LPR 基点共同组成，LPR为浮动变量，加减基点的多少则固定不变。

央行每月20日都会发布最新的LPR，如果LPR变动，你的利率随之变动，但你的基点不会变动。

目前多数人的利率为：lpr-30bp，珠海在2023年后利率普遍为：lpr-60bp。

以下面这位粉丝为例，他的利率是lpr-30bp，下一次重定价日在7月，那么他的利率还是3.6%-30bp=3.3%；

7月之后，他的利率就是3.5%（5月20日最新的LPR为3.5%）-30bp=3.2%。

像以下这位网友，很幸运的是在lpr-60bp的时候上车的，又在5月30日按照新的Lpr执执行。

他就能拿到一步到位的：3.5%-60bp=2.9%。

值得一提的是，自从5月17日各大银行上调了基点数（从lpr-60bp上调至lpr-50bp），因此减少60bp成为目前利率最大的优惠，未来不管LPR如何变化，你都可以减少60个bp。

说到这里，前面3.9%的粉丝们是不是越发想后怕了？

如果一直没有做调整，那么100万的房贷，可能每月亏 600元 ！

如何申请调整重定价周期？

一般情况，客户可以随时通过手机银行或者线下贷款经办行申请调整重定价周期，符合条件的，银行将及时予以调整。

如粉丝小A，她的邮政储蓄银行房贷重定价周期，已经可以通过手机银行申请调整。

但目前有的银行调整房贷重定价周期的入口很隐蔽，必须需要通过咨询ai客服的方式获取。

进入调整房贷重定价周期的入口后，可以选择3个月，6个月，12个月，则按季、按半年、按年。

很多人仍在纠结到底应该怎么选择？是否选择周期越短的越好？

如果选择短周期，例如3个月的，LPR下调时，你可以很快就能享受到低利率的好处，但当LPR上浮时，你的利息一样很快就会增加。

重定价周期，选择3个月or12个月，总的原则是：

如果未来LPR持续下调，处于降息周期，则选择短周期为好，即3个月的；

如果未来LPR持续上升，处于涨息周期，则选择长周期为好，即12个月的。

然而，目前，多数专家预测LPR将不断下降，整体房贷利率仍是走低的，中国将正在进入低利率时代。

如知名经济学者@刘晓博认为，对于购房者来说，不用担心未来的加息。中国已经13年没有正式加息了，如果未来加息的话，意味着你的房子价格也涨上去了。

而且，如果几年后LPR即便上浮，那时，你剩余的贷款本金已减少了不少，总体上你的利息也不会太高。

所以凤凰君建议，大家可以考虑3个月或者半年周期。

但是，还是要提醒下大家，根据政策规定，定价周期只能调整一次，而且这是一个长效机制，未来能不能再调整，一切都不可知。

所以，你会选择及时调整吗？

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