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最新LPR公布！珠海房贷利率仍为3%，何时降息？

就在刚刚（8月20日），央行发布最新的贷款市场报价利率（LPR），其中5年期以上LPR为3.50%。

自2025年5月LPR下调后，至今已连续3个月维持不变。

那么，今年还有降息的机会吗？珠海目前的房贷利率是多少？何时才能下降？

利率维持不变，珠海普遍为3%

虽然2025年5月20日LPR下降至3.50%，但由于各商业银业房贷利率从原来的LPR-60bp调整为LPR-50bp。

因此，珠海各大银行的房贷利率普遍仍为3.0%。

值得注意的是，具体执行利率也将根据个人流水及征信情况有所不同，目前珠海主流银行的额度都比较充足，资料齐全的情况下一般一周内可放款。

买房，怎么贷款最划算？

那么，在房贷利率不变的情况下，买房要怎么贷款才是最划算的。

大家都知道，我们在买房的时候有两种还款方式：等额本息和等额本金。这两种方式产生的利息及月供都不一样。

等额本息的月供每月不变，产生的利息相对多些；等额本金的月供逐月减少，产生的利息相对少些，但前面月供比较高，还款压力较大。

因此，对于当前现金流足够且抗风险能力较强的人来说，直接选择等额本金是最划算的；反之，则考虑选择等额本息。

然而，如果你会考虑以后提前还款，那么，选择等额本息还是等额本金，产生的结果就完全不同。

先说结论，选择等额本息、分期逐年提前还款的方式，最划算。

我们以贷款100万为例，利率3%，贷款30年，即分360期进行还款。

假设利率一直不变的情况下，从第二年开始，每年提前还款5万元。

由于选择的还款方式及提前还款方案的不同，共产生4种不同的情况。

通过上表对比不难发现，无论是在节省利息方面，还是在缩短还款期数方面，分期逐年提前还款方式，都有较大的优势。

就拿同是等额本息、月供不变减少期数的方案来说，分期逐年还款与一次性提前还款，两者都是提前还了约60万，然而两者节省的利息，相差约11.46万元（31.89-20.43万）。

也就是总还款金额，分期逐年提前还款少付约11.46万元。

总还款期数方面，前者在第12年，刚好可以结清，而后者仍需继续还款26个月。

因此，选择等额本息、分期逐年提前还款的方式，既省利息，又能极大地缩短期数。

而且，分期还款一部分的方式，还款比较灵活，不一定固定每年5万，你何时有闲置资金，何时申请提前还款即可。

专家：LPR最快9月22日下降

提前还款优势虽多，然而，并不是每个人都有能力提前还款的，从凤凰君此前的调查，就知道多数人表示没钱提前还款。

不过也有好消息，据多方信息显示，LPR最快9月22日会下降，届时存量房贷利率就随之下降。

中国人民银行日前发布的《2025年第二季度中国货币政策执行报告》，明确了下一阶段货币政策的主要思路：落实落细适度宽松的货币政策。

8月18日，国务院全体会议召开。对于房地产工作的导向，此次明确“采取有力措施巩固房地产市场止跌回稳态势”。

这或许意味着新一轮大规模的稳楼市政策有望出台，其中或少不了货币政策。

另外，知名经济学者@刘晓博认为，如果美联储9月重启降息，则中国的LPR利率也有望在9月22日再次降息，由此引导国内房贷利率进一步下降。

他同时指出，今年LPR只降息了一次，在5月份，降息幅度是10个基点。而一次正常降息，一般是25个基点。

从现在到年底之前，可能会有超过10个基点的降息幅度。比如9月降息10到15个基点，12月再来一次。至于是否会这样，还要看美联储的降息力度和节奏。

然而，即便LPR会下降，具体到各银行的房贷利率，会不会随之下降，仍未可知。因为可能会像今年5月那样，银行可以通过上调基点的方式，来保持利率水平不变。

当然，对于存量房贷利率业主来说，房贷将随着LPR的下降而下降，又是一件“减负“的好事！

因此，十分期望降息早日到来！

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