频道导航

落空！6个月不降息！珠海房贷利率维持3%！

美国2次降息了！国内还不跟进？

刚刚（11月20日），央行发布最新的贷款市场报价利率（LPR），其中5年期以上LPR为3.50%。

自2025年5月LPR下调后，至今已连续6个月维持不变。

那么，今年还有降息的机会吗？珠海目前的房贷利率是多少？何时才能下降？

利率维持不变，珠海普遍为3%

目前，珠海各大银行的房贷利率普遍仍为3.0%。

值得注意的是，具体执行利率也将根据个人流水及征信情况有所不同，目前珠海主流银行的额度都比较充足，资料齐全的情况下一般一周内可放款。

房贷要怎么还才是最划算？

那么，在房贷利率不变的情况下，房贷要怎么还才是最划算的。

大家都知道，我们在买房的时候有两种还款方式：等额本息和等额本金。这两种方式产生的利息及月供都不一样。

等额本息的月供每月不变，产生的利息相对多些；等额本金的月供逐月减少，产生的利息相对少些，但前面月供比较高，还款压力较大。

因此，对于当前现金流足够且抗风险能力较强的人来说，直接选择等额本金是最划算的；反之，则考虑选择等额本息。

然而，如果你会考虑以后提前还款，那么，选择等额本息还是等额本金，产生的结果就完全不同。

先说结论，选择等额本息、分期逐年提前还款的方式，最划算。

我们以贷款100万为例，利率3%，贷款30年，即分360期进行还款。

假设利率一直不变的情况下，从第二年开始，每年提前还款5万元。

由于选择的还款方式及提前还款方案的不同，共产生4种不同的情况。

通过上表对比不难发现，无论是在节省利息方面，还是在缩短还款期数方面，分期逐年提前还款方式，都有较大的优势。

就拿同是等额本息、月供不变减少期数的方案来说，分期逐年还款与一次性提前还款，两者都是提前还了约60万，然而两者节省的利息，相差约11.46万元（31.89-20.43万）。

也就是总还款金额，分期逐年提前还款少付约11.46万元。

总还款期数方面，前者在第12年，刚好可以结清，而后者仍需继续还款26个月。

因此，选择等额本息、分期逐年提前还款的方式，既省利息，又能极大地缩短期数。

而且，分期还款一部分的方式，还款比较灵活，不一定固定每年5万，你何时有闲置资金，何时申请提前还款即可。

LPR保持谨慎

近期，央行公布《2025年第三季度货币政策执行报告》，货币政策保持适度宽松基调的同时，进一步强调“稳增长”，新增“跨周期”调节，兼顾短期经济支持与中长期健康发展，删除“资金防空转”表述。

对此这份报告，中信证券认为，考虑到四季度出口增速读数或在高基数下走弱，若后续内需恢复动能不足，央行有可能在四季度进一步降息10个基点，继续降低融资成本、稳定总需求，为经济持续回升提供支撑。

而花旗集团大中华区首席经济学家余向荣则表示，今年年内不会降准降息，预计2026年将降息20个基点、降准50个基点，传递维持宽松的货币环境信号。

此外，10月30日，美联储宣布，将联邦基金利率从4.00%～4.25%降至3.75%～4.00%，降幅25个基点。

这是美联储今年年内第二次降息，也是继今年9月以来连续第二次降息。

不过，针对12月的美国议息会议，美联储主席鲍威尔表示，需要考虑12月利率行动的不确定性，12月的利率下调“远非”已成定局。

他指出，在政府停摆期间，美联储不太可能对经济有非常细致的了解，可以想象，政府停摆可能会影响12月的会议，在缺乏数据的情况下，可能有必要更加谨慎，经济数据缺失可能构成暂停利率调整的理由。

或正是考虑到，美国的政策变化，故11月，中国并未采取降息！

然而，即便LPR会下降，具体到各银行的房贷利率，会不会随之下降，仍未可知。

因为可能会像今年5月那样，银行可以通过上调基点的方式，来保持利率水平不变。

当然，对于存量房贷利率业主来说，房贷将随着LPR的下降而下降，又是一件“减负“的好事！

因此，十分期望降息早日到来！

#房贷利率#最新LPR#珠海利率

点击查看完整内容